Se trata de escoger aquel que ofrezca las mejores condiciones para el cliente a la vez que seguridad. Para ello, habrá que poner el foco de atención en factores como el indicador de riesgo, la duración, la rentabilidad de los depósitos o si permite, o no, la cancelación anticipada, entre otras.

Son muchas las entidades financieras que ofrecen este tipo de productos en España. Por tanto los usuarios deben moverse frente a infinidad de opciones antes de escoger la que mejor se amolde a sus necesidades. A continuación te mostramos los mejores depósitos bancarios a plazo fijo de este marzo de 2021. Son los siguientes:

¿Cuáles son los mejores depósitos bancarios?

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Depósito Wizink a 36 meses

Wizink, una entidad con reconocimiento a nivel internacional, pone a disposición de los usuarios un depósito con una duración de 36 meses. Se posiciona como uno de los depósitos más rentables del mercado con un 0,80% TAE y 0,798% TIN.

Se consolida como una de los productos más rentables de ahorrar sin correr ningún tipo de riesgo, ya que está respaldado por el FGD español. Para su apertura es necesario depositar un mínimo de 5.000 euros. El máximo se sitúa en los 250.000 euros.

La liquidación de los intereses que se generen con el depósito se hará de manera trimestral. Sin embargo, si necesitamos el dinero antes de que se cumpla el plazo, podremos acceder a él. En este caso, Wizink podrá imponer penalizaciones, como, por ejemplo, bajar la rentabilidad. Se consolida como uno de los mejores depósitos bancarios de nuestra lista.

Depósito a plazo fijo 2 años Bulgarian American

Desde su nacimiento en 1996, Bulgarian American se ha consolidado como una gran opción para grandes y pequeños inversores que buscan ver crecer su dinero. Uno de los depósitos más rentables es el depósito a plazo fijo 2 años Bulgarian American, que cuenta con un TIN y un TAE de 0,80%; de los más elevados del mercado.

Este depósito cuenta con 24 meses de duración y es necesario depositar una cantidad de entre 5.000 y 100.000 euros. Su indicador de riesgo se sitúa en 1/6 y está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Bulgaria. Además, permite la cancelación anticipada, aunque estará sujeta a penalizaciones. El pago de los intereses generados se hará al vencimiento.

Su contratación se hace a través de Raisin, una plataforma intermediaria que permite a los usuarios invertir en productos financieros fuera de España. Desde ahí solo habrá que seleccionar el depósito e inmediatamente comenzar con las transacciones pertinentes. Hay que tener muy presente la retención estándar existente en Bulgaria sobre los ingresos que generen los depósitos. Esta retención es del 10%, pero gracias a los acuerdos entre España y Bulgaria pueden llegar a reducirse hasta llegar al 0%.

Depósito Open 13 meses de Openbank

Openbank, la banca online del Banco Santander, cuenta con un depósito a plazo fijo de 13 meses de duración. Uno de los aspectos que lo hace tan atractivo es que está totalmente libre de comisiones de apertura y renovación. Depositando nuestros ahorros en él, generaremos una rentabilidad de 0,20% TAE.

Para su apertura es necesario depositar al menos 5.000 euros. El máximo se establece en 150.000. Además, está adherido al FGD español, por lo que no correremos riesgos. La liquidación de los intereses generados se hará al vencimiento.

El proceso de contratación se podrá llevar a cabo a por Internet o por teléfono en unos pocos minutos. Será necesario ser mayor de edad y abrir una cuenta con la entidad donde ingresen los intereses que se generen con el depósito.

Depósito a plazo fijo 10 años CKV

La entidad financiera CKV Centrale Kredietverlening N.V se ha posicionado como una de las entidades más interesantes por, entre otros, su oferta de depósitos. Con un plazo de 10 años, uno de los mejores depósitos bancarios es el de mayor duración de toda su oferta. Establece un importe mínimo de 5.000 euros, mientras que el máximo se establece en 100.000 euros. Sobre esta cantidad se aplica un TIN y un TAE de 1.00%.

No permite la cancelación anticipada y la liquidación de los intereses generados durante este periodo se hará al vencimiento. Además, cuenta con el menor índice de riesgo posible: de 1/6, pues está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Bélgica.

Al ser de otro país, el proceso de contratación se hará a través de una plataforma intermediaria: Raisin. Y, además, tanto la apertura como la renovación del depósito se hará de manera online, sin necesidad de moverse de casa.

Depósito a plazo fijo 2 años Euram Bank

El banco austriaco Euram Bank no ha dejado de dar pasos al frente desde su nacimiento en 1999. Lo ha hecho a través de mejoras en sus productos, entre los que destacan sus depósitos. Y es que se consolida como uno de los bancos más exigentes y un reflejo de esta exigencia es la atención al cliente que cada vez se desarrolla de forma más personalizada; de esta manera se puede hacer un estudio más exhaustivo y comprometido con cada persona para generar mayores rendimientos.

El depósito a plazo fijo 2 años es el más destacado de Euram Bank. Y es que este depósito ofrece buena rentabilidad durante una duración de 24 meses: un 0,50% TIN y un 0,50% TAE. La liquidación de los intereses generados se realizará al vencimiento del mismo porque, además, no permite la cancelación anticipada. En cuanto a seguridad, está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Austria, que cubre hasta 100.000 euros por depositante en caso de que la entidad salga a concurso de acreedores.

En caso de querer renovar el depósito, esta opción estará disponible entre 5 y 28 días antes de su vencimiento. Además, el proceso de contratación será íntegramente online a través de la plataforma Raisin; un intermediario necesario para poder contratar productos financieros en el extranjero.

Hay que tener presente la retención estándar de los intereses generados en Austria: esta es del 25%, pero gracias a los acuerdos entre Austria y España, esta retención puede llegar a reducirse al 0%.

Depósito a plazo fijo J&Tbanka 2 años

Uno de los objetivos de J&Tbanka es ajustarse a las necesidades de sus clientes y por esta razón cuenta con una gran oferta, en la que destaca este depósito a plazo fijo de dos años de duración. La cantidad depositada deberá ser de entre 10.000 y 100.000 euros, sobre la que se aplicará un 1,20% TIN y un 1,19% TAE. No permite la cancelación anticipada y la liquidación de los intereses generados se llevará a cabo al vencimiento del mismo.

Su índice de riesgo es de 1/6 y está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Chequia. En caso de querer renovar el depósito, esta opción estará disponible entre 28 y 5 días antes de su vencimiento. La contratación de este depósito se hace a través de la Plataforma Electrónica Raisin. Esto se debe a que es necesario un intermediario para poder invertir en productos del extranjero. El proceso de contratación, tanto de apertura como de renovación, será íntegramente online.

En el caso de Bélgica, la retención fiscal que se aplica a los ingresos generados por los depósitos es del 30%, sin embargo puede reducirse hasta el 0% gracias a los acuerdos Bélgica-España.

Depósito a plazo fijo 6 meses Euram Bank

Euram Bank pone a disposición de sus clientes el Depósito a plazo fijo de 6 meses de duración. Uno de los productos más atractivos de su catálogo por sus características. Para acceder a él, es necesario depositar un mínimo de 5.000 euros. El máximo será de 100.000 euros. Por tanto, la inversión del dinero siempre estará garantizada, pues está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos austríaco.

A la cantidad depositada se le aplicará un 0,30% TAE y 0,30% TIN y la liquidación de los intereses que se generen a lo largo de estos 6 meses se realizará al vencimiento. Además, este depósito cuenta con un índice de riesgo de 1/6, el menor posible. En caso de querer volver a renovar el depósito, esta opción quedará disponible online de 28 a 5 días antes de su vencimiento.

Eso sí, al ser un depósito de un país extranjero, el proceso de contratación tendrá que hacerse a través de la Plataforma Electrónica Raisin. Se trata de un proceso íntegramente online en el que solo se invertirán unos pocos minutos. Estas son algunas de las características que al depósito fijo de Euram Bank situarse entre los mejores depósitos bancarios.

E-depósito Liberbank

Liberbank cuenta con un depósito que ofrece varias ventajas que lo hacen tan atractivo. Es un depósito que se adapta a las preferencias del cliente, tanto en plazo como en cantidad a depositar. Por tanto, está disponible en diferentes plazos de 1, 3, 6, 12 o 18 meses y no establece ni cantidad mínima ni máxima a depositar.

Cuenta con el menor indicador de riesgo posible, de 1/6, y está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de España, que cubre al depositante en caso de que la entidad quiebre. Eso sí, no permite la cancelación anticipada y la renovación del mismo se hará automáticamente si el depositante no desactiva esta opción.

Es uno de los productos financieros más seguros por dos razones principales: porque las entidades garantizan la devolución del 100% del capital depositado y, además, porque todas las entidades bancarias de la Unión Europea están adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Esto quiere decir que si la entidad sale a concurso de acreedores, el Fondo de Garantía cubre hasta 100.000 euros por depositante y banco. Así el cliente está protegido frente a posibles crisis que puedan afectar al banco. 

Sin embargo, no todos los depósitos tienen las mismas condiciones o generan la misma rentabilidad. Lo ideal antes de decidirte por un depósito u otro es calcular dónde obtendrás mayor interés por tus ahorros. A continuación vemos las claves para descubrir cuáles son más rentables:

Qué factores influyen en la rentabilidad de un depósito

Qué tener en cuenta al abrir un depósito

La ventaja de los depósitos es que se puede conocer con exactitud la cantidad de dinero que vamos a ganar al abrirlo. Para ello, antes de contratarlo es necesario tener en cuenta varias claves:

• La duración: es el periodo en el que mantendremos abierto nuestro depósito. Puede ser de corta, media o larga duración, yendo, por ejemplo, desde un mes hasta diez años. Escoger un depósito de un plazo u otro dependerá de nuestras necesidades así como de si hay, o no, indicios de que el tipo de interés vaya a subir y se quiera aprovechar esta oportunidad. 
• El dinero a depositar: es la cantidad total de capital que  se va a invertir. Generalmente, los bancos suelen establecer un importe mínimo y máximo para cada depósito. Sin embargo, es importante tener claro que no vamos a necesitar la cantidad que vayamos a invertir, pues algunos bancos podrían imponer alguna penalización por acceder a él parcial o totalmente. 
• El interés aplicado: este dato representa la cantidad que la entidad bancaria dará al cliente por depositar su dinero; es uno de los primeros puntos en los que ponemos la atención.

El TIN y la TAE en la rentabilidad de depósitos

El TIN y la TAE son términos financieros que están presentes en todos los depósitos y que es importante saber diferenciar: 

• El Tipo de Interés Nominal o TIN es el interés real del depósito, es decir, lo que el depositante obtendrá por invertir su capital. 
• Por otro lado, la Tasa de Interés Nominal o TAE es la rentabilidad del depósito durante un año. No siempre coincide con el TIN. 

El Tipo de Interés Nominal y la Tasa Anual Equivalente coincidirán cuando el depósito tenga un plazo total de doce meses y los intereses generados se entreguen al vencimiento. 

Cómo calcular la rentabilidad de un depósito

Hay diferentes formas de calcular los beneficios que podremos obtener al abrir un depósito a plazo fijo. Una calculadora de depósitos es una de ellas. Solo será necesario introducir el plazo, el capital invertido y el interés que se le aplicará y se obtendrá el cálculo de las ganancias del depositante. Hacer esto con cada uno de los depósitos que nos interesen es una buena forma de ver cuál nos interesa. 

Por otro lado, calcular los beneficios de forma manual de un depósito a plazo fijo no es muy complicado. Solo habría que multiplicar la cantidad de capital que se vaya a invertir por la rentabilidad y por el plazo. Por ejemplo: 

• Rentabilidad: 1,10% TAE
• Duración: 16 meses
• Liquidación: al vencimiento
• Capital: 10.000 euros
• Ejemplo: 10.000 euros x 0,010 TIN/12 meses x 16 meses = 133,33 euros brutos

Sin embargo, no solo las calculadoras de depósitos nos pueden ayudar a ver cuál es el producto que más nos interesa. Utilizar comparadores nos puede ayudar a escoger la mejor opción de una manera mucho más rápida. Por eso, si estás interesado en abrir un depósito te recomendamos que visites el comparador de depósitos de Precio.com y consigas la mayor rentabilidad.

Un depósito bancario, a diferencia de una cuenta de ahorro, generará un beneficio sobre nuestros ahorros. El porcentaje de remuneración que recibiremos dependerá de la entidad bancaria con la que contratemos el depósito y del tipo de depósito. Para tener claras todas estas condiciones, puedes consultar la información de la banca en nuestro comparador, así como cada una de sus ofertas.

Entre los distintos tipos de depósitos se encuentran los depósitos a vista, a plazo fijo, remunerados, etc. Conocer los diferentes tipos que ofrecen los bancos puede generar muchos beneficios a título personal, desde los intereses que se generen hasta la tranquilidad de saber que tu dinero está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos. Te lo contamos a continuación:

Depósitos a vista

Los depósitos a vista son una de las distintas formas de ahorrar dinero que ofrecen las entidades bancarias. Su sistema consiste en que puedes retirar o ingresar dinero en el momento en que quieras, sin tener que dar explicaciones a la entidad ni que te apliquen una sanción. Este tipo de depósito suele utilizarse para gente que realiza operaciones bancarias muy a menudo, por lo que hace la función de una cuenta corriente.

La diferencia de un depósito a vista con los otros tipos de depósitos, es que no se genera ningún beneficio. Este es el precio que hay que pagar por todas sus ventajas a nivel de cuenta de ahorros, poder tener controlado tu dinero y operar con él en el momento en que lo desees. En una cuenta de ahorros normal sí que obtendríamos beneficios.

Depósitos a plazo fijo

Si preferimos depositar nuestro dinero en una cuenta durante un plazo fijo y que, además, se generen intereses y beneficios que hagan aumentar nuestros ahorros, deberemos contratar un depósito a plazo fijo. El plazo de tiempo durante el que mantendrás tu dinero en este depósito será acordado previamente con la entidad bancaria. Normalmente, cuantos más años mantengas tu dinero en el depósito, más intereses te darán. El porcentaje de rentabilidad que dan los bancos españoles se rige según el Banco Central Europeo (BCE), y a día de hoy está en un 0,04% TAE.

Algo a tener en cuenta en relación a los depósitos a plazo fijo es el hecho de querer retirar el dinero antes de que termine el plazo acordado. En estos casos, la mayoría de entidades bancarias ponen una sanción al cliente, ya sea que bajen el porcentaje de interés o tener que pagar una cantidad de dinero a modo de multa. Además, si solo se retira una cantidad pequeña de dinero, el banco puede bloquear nuestros ahorros y no poder volver a acceder ni cargando con la sanción.

El tiempo de duración del depósito a plazo fijo es algo a tener en cuenta. Hay gente que prefiere contratar un depósito a un plazo corto por si quiere cambiarlo o retirar su dinero antes de tiempo y evitar las sanciones nombradas anteriormente. Otros, sin embargo, prefieren elegir un periodo más largo de tiempo si la rentabilidad es muy alta y ver cómo crecen sus ahorros.

Depósitos con remuneración en especie

Los depósitos con remuneración en especie son otro tipo de depósitos que ofrecen las entidades bancarias cuya remuneración es diferente a los otros depósitos. En vez de dar a sus clientes un porcentaje de dinero sobre sus ahorros, les ofrecen regalos. Estos regalos tienen un valor que corresponde al porcentaje de TAE que dan como interés.

En función del tipo de depósito que hayas elegido y del plazo de tiempo que hayas acordado con el banco, recibirás un tipo de regalo u otro. Podrás pasar a recogerlo por la oficina de tu entidad bancaria, normalmente, y no suponen ningún cargo para el cliente. Entre los regalos que ofrecen podrás encontrar desde dispositivos electrónicos (tablet, cámara de fotos, smartphone), electrodomésticos (lavadora, lavavajillas, televisores), etc.

Si eres de las personas que prefieren recibir regalos a una rentabilidad de dinero físico sobre tus ahorros, el depósito con remuneración en especie o con regalos será perfecto para ti.

Depósitos estructurados

Pasamos al último de los tipos de depósitos. Los depósitos estructurados, también denominados variables, son aparentemente muy parecidos a los depósitos a plazo fijo, pero sus condiciones varían. En los estructurados tendrás la posibilidad de ingresar una cantidad de dinero durante un plazo de tiempo concreto, según acuerdes con tu banco. Esto lo comparte con los de plazo fijo, pero la diferencia la encontramos en la rentabilidad que reciben.

En los depósitos variables la rentabilidad no está asegurada, no es una cantidad fija, todo dependerá de la evolución del activo financiero. Este es un riesgo que corren los usuarios de este tipo de depósito, aunque juegan con la ventaja de que si el activo va bien, el interés que reciban podrá ser más alto que en un depósito normal. A pesar de que puedan no recibir ningún beneficio si la situación está complicada, la entidad bancaria asegura devolver siempre todo el capital invertido.