Sabemos la importancia que puede cobrar un préstamo personal en determinados momentos. Por ejemplo, a la hora de adquirir un coche o afrontar un gasto que no habías previsto. Préstamos y créditos son productos financieros muy conocidos, los primeros son de gran ayuda en momentos en que carecemos de liquidez y, además, no cuentan con intereses excesivamente elevados.

Por ello, son muchos los que tratan de encontrar el préstamo que mejor se adapte a su situación y sus necesidades. Desde precio.com traemos una selección de los mejores préstamos para que encuentres el tuyo.

¿Cuáles son los mejores préstamos personales?

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Préstamo 100% online

El préstamo 100% online de Liberbank está destinado a hacer frente a los imprevisto más inoportunos. Esta entidad pone a tu disposición un importe mínimo de 5.000€ y un máximo de 30.000€. El plazo para devolver este dinero va de los dos años a los ocho años.

El dinero estará disponible en tan solo tres días después de solicitarlo y no se pagan comisiones ni de apertura ni de cancelación. Liberbank ofrece la posibilidad de decidir la cuota que quieres pagar según el plazo que se acorde. Tiene un TIN del 5,75% y un TAE del 5,89%.

Préstamo Personal Evo

Si lo que necesitas es adquirir una cantidad superior tal vez te convenga pensar en el Préstamo Personal Evo. Con él podrás solicitar desde 3.000 hasta 50.000€. El plazo de devolución se podrá situar entre 1 y 8 años. Te interesará saber que la cuota a pagar cada mes lo podrás elegir tú mismo según el plazo y el importe solicitado.

En cuanto a los porcentajes TIN y TAE, estos se sitúan en el 8,45% y el 9,27%, respectivamente. Por otro lado, se trata de un préstamo carente de comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de estudio, ni de amortización parcial, ni de cancelación anticipada.

Además, si contratas un préstamos personal EVO la compañía te garantiza el acceso a las ventajas ofrecidas por su Cuenta Inteligente, sin necesidad de cumplir requisitos y sin comisiones. Todo esto provoca que lo incluyamos entre los mejores préstamos personales.

Crédito Sostenible Bankia

Además de préstamos, las entidades ofrecen también créditos personales. La principal diferencia entre ellos radica en que con un préstamo se accede a la cantidad total solicitada de una vez, mientras que con un crédito el dinero se puede solicitar según lo vayas necesitando.

Así, Bankia nos presenta su Crédito Sostenible Bankia que está dirigido a aquellos que se preocupan por el medio ambiente. Si, por ejemplo, quieres comprar un coche eléctrico, híbrido o de combustibles alternativos, o vas a cambiar tus antiguos electrodomésticos por unos nuevos de bajo consumo, tal vez este crédito te interese. Se trata de un crédito cuya finalidad es financiar productos sostenibles.

Se trata de un crédito online, por lo que podrás solicitarlo sin moverte de casa. La entidad no marca una cantidad mínima pero sí una cantidad máxima de 60.000€. Sea cual sea el total que decidas pedir, tendrás hasta 96 meses para pagarlo. Además, podrás elegir el día del mes en que mejor te viene pagar el recibo.

El tipo de interés nominal anual es de, 4,75% y se mantiene fijo durante todo el préstamo. Por su parte, el TAE es de 4,85%. El TIN ha sido mejorado por Bankia.

Préstamo Personal Nómina Banco Caminos

Destacamos también el préstamo personal nómina de Banco Caminos. Banco Caminos busca ayudar a los usuarios con la mejor financiación. Con este producto ofrece hasta 30.000 €, o el importe equivalente a diez nóminas netas. Sin embargo, en el caso de necesitar un importe superior el banco se compromete a estudiar el caso concreto. El plazo de devolución asciende hasta los 10 años.

A la hora de comercializar este producto bancario la entidad financiera hace gala de los aspectos que la distingue de la competencia. Hablamos aquí de las que denominan como excelentes condiciones en financiación de consumo. Igualmente aseguran ofrecer un préstamo personal nominal sin comisiones ni por cancelación total ni por cancelación parcial.

Vemos aquí algunos de los motivos por los que incluimos éste dentro del listado de mejores préstamos personales. En este caso la finalidad del préstamos hace referencia a la adquisición de bienes de consumo. Cuenta con un TIN anual fijo del 5,25% así como una tasa anual equivalente del 5,87%.

Préstamo Efectivo Kutxabank

Con este préstamo podrás tener el dinero que necesitas sin trámites interminables ni papeleos. Ofrece un importe mínimo de 500€ y un máximo 40.000€, dependiendo de la vinculación que se tenga con dicha entidad bancaria. Si la solicitud se hace a través de la banca online el importe mínimo será de 1.500€.

El periodo de amortización del préstamo es hasta en 7 años con una cuota fija con libre elección del día de pago en la oficina. No tiene comisión de apertura pero sí anticipada un 0,5% si queda menos de un año para el vencimiento del préstamo y del 1% si queda más de 12 meses. El TAE es del 7,20% y el TIN se debe consultar con la entidad.

Préstamo Online Sol Crédito

En Solcrédito es uno de los llamados préstamos rápidos. Así, a la comodidad de poder solicitarlo desde casa, se le suma que obtendrás una respuesta en solo 15 minutos. En caso de que la entidad de luz verde, que suele ser lo habitual, el dinero se ingresará en un plazo de 24 horas en tu cuenta bancaria. El importe mínimo que ofrecen es de 100€ y el máximo de 1.000€ con unos plazos de devolución que van de los 91 días a los 120. Además, destaca que no tiene comisión de apertura, por lo que no tendremos que afrontar gastos extra y solo preocuparnos por devolver el coste del préstamo y los intereses correspondientes.

Minipréstamo Vivus

Para continuar con nuestra selección de préstamos personales atendiendo a las necesidades de los diferentes tipos de usuario, queremos añadir este minipréstamo de Vivus. Con él podrás solicitar una cantidad desde 50€ hasta 300€ si eres un nuevo cliente. En el caso de antiguos clientes, el importe podrás ascender hasta los 1.000€.

En cuando al plazo de amortización, destacar que oscila entre los 7 y los 30 días. Las gestiones de contratación se deben realizar de forma online, lo que supone una mayor comodidad para los dientes. La transferencia bancaria llega a la cuenta en unos escasos 15 minutos. Por último, queremos destacar que este producto no tiene comisiones ni de apertura ni de cancelación.

Préstamo Cetelem

Cuando necesites adquirir un coche, cubrir algún gasto médico o cualquier otra necesidad, podrás hacer uso de este préstamo indefinido con una cantidad mínima de 4.000€ y una cantidad máxima de 60.000€.

El plazo mínimo para devolver este préstamos es de un año y el máximo de ocho. Su contratación se realiza vía online y no cuenta con comisiones ni de apertura ni de cancelación.

Préstamo Fintonic

Si necesitas un préstamos sin comisiones, ni papeleos, ni esperas, Fintonic lo realiza a tu medida. En menos de 24 horas recibir hasta 50.000€ con solo un trámite. El plazo para solicitarlo es de entre 3-96 meses. TAE desde 4,75%.

Fintonic es el intermediario de las entidades financieras para que el préstamos esté asegurado. La devolución de este se podrá realizar desde los 91 días hasta 8 años.

¿Cómo encontrar el tuyo entre los mejores préstamos personales?

Cuando necesitamos un préstamo personal es normal buscar la mejor opción para nuestra situación. Llegado ese momento lo primero que tendrás que hacer es reflexionar sobre tus necesidades, la razón por la que quieres solicitar el préstamo, las condiciones que necesitas para poder sacarle el mayor provecho, etc.

Una vez hayas aclarado qué necesitas realmente podrás pasar a comparar entre todas las entidades cuál te ofrece el producto que mejor se adapta a tus condiciones. Cuando te hayas decidido por un banco o entidad en concreto podrás pasar a comparar sus distintas opciones. Para hacer este proceso más fácil y rápido te recomendamos utilizar nuestro comparador de precios online precio.com. Donde podrás encontrar todos los detalles sobre los préstamos de cada banco y estar al tanto de todas las actualizaciones.

Por este motivo, a continuación vemos qué son cada uno de ellos y en qué situaciones es más adecuado acudir a una u otra opción. Sin embargo, es necesario añadir que no existe un consenso sólido entre las distintas entidades y lo más conveniente será consultar con el banco qué condiciones ofrece en cada caso.

Qué es un anticipo de nómina: características

Ya es un habitual que las entidades bancarias ofrezcan anticipos de nómina como extra por contratar sus cuentas nómina. Un bonus que puede ayudar a los clientes a solucionar imprevistos económicos. 

Cuando solicitamos un anticipo de nómina hablamos de que la entidad bancaria donde tenemos domiciliado nuestro sueldo adelante generalmente un importe de, como máximo, el valor de esta nómina. Se caracterizan por su corta duración; generalmente con un plazo de amortización de 6 meses. Aunque algunos llegan a 12. 

Este servicio suele estar reservado únicamente como extra para aquellos clientes que sean titulares de cuentas nómina, pero ni mucho menos pensado para ser un medio de financiación tradicional. Sin embargo, resulta tan interesante por sus atractivas características: 

• Posibilidad de conseguir un adelanto de la nómina para hacer frente a cualquier imprevisto; puede llegar al máximo del valor de tres nóminas. 
• Rapidez de concesión. 
• Bajo interés; a veces es posible encontrarlos hasta gratis. 
• Generalmente suelen tener comisión de apertura de como mucho un 3% del importe. 

Sin embargo, no conviene pedir adelantos de nómina a la ligera pues, aunque no sea habitual cobrar intereses, sí están ligados a una comisión de apertura que puede equivaler a un interés más o menos alto. En cualquier caso, se trataría de hacer un balance de la urgencia del capital y de las comisiones que pueda tener ligadas para decidir si es o no rentable. 

Además, a la hora de solicitar un anticipo de nómina en nuestro banco debemos tener en cuenta que suelen exigir una serie de requisitos ligados a nuestro perfil financiero y a la antigüedad como clientes. 

Préstamo nómina: características

Hablar de un préstamo nómina es hablar de un producto bancario con unas características que no distan mucho de las adheridas a los préstamos personales. En este caso destacan por: 

• Poseer un plazo más largo que los anticipos de nómina; con una duración de más de un año. 
• Tener un tipo de interés muy similar al de los préstamos personales; generalmente rondando el 8% TAE. 
• El importe podrá ser más elevado, estando o no relacionado con la nómina.
• Y también se suele aplicar una comisión de apertura. 

Cuándo pedir un préstamo o un anticipo de nómina

Hay quienes consideran que el anticipo de nómina es la mejor opción, sin embargo, esto dependerá de la cantidad de capital que necesites y del plazo en el que seas capaz de devolverlo. Además, en cada caso habrá que tener en cuenta las comisiones de apertura o tipo de interés que se aplique a la cantidad prestada. 

Por eso, en cada caso se deberá hacer balance y ver qué producto se adecúa más a tus necesidades. Una vez que sepas qué tipo de producto bancario necesitas, te animamos a que visites nuestro comparador de Precio.com y consigas las mejores condiciones del mercado financiero.

¿Cuáles son los mejores créditos?

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¿Estoy en ASNEF?

Lo primero que debes tener en cuenta es que si tu empresa, aseguradora o banco acarrea riesgos propios o puede registrar impagos, es probable que tú estés registrado en la ASNEF.

En segundo lugar, debes saber que, aunque tú no pertenezcas a la ASNEF, si tienes deudas que no has podido cancelar con una empresa que sí se encuentra en la ASNEF, es probable que ésta haya incorporado los datos relativos a esa deuda en un fichero de la asociación o en el fichero de la Equifax.

Por tanto, y teniendo en cuenta esta segunda condición, cualquier particular puede ser incluido en la lista por incumplir un pago de su deuda si el acreedor lo denuncia.

¿Qué pasa si tengo una deuda con un miembro de la ASNEF?

Lo más probable es que la empresa con la que tengas el impago registre tus datos en el fichero. Esto significa que dicha deuda será visible para todos los miembros de la ASNEF, y eso hará más complicado que puedas solicitar un préstamo u otro servicio ofrecido por los miembros de la asociación.

¿Quién me notifica si estoy o no en la lista?

Es obligatorio que todos ciudadanos reciba una notificación de su inclusión en la lista ASNEF en un plazo no mayor a 30 días desde que se da dicha inclusión.

Entonces, el particular o la empresa afectada podrá salir de la lista si, en 30 días desde la recepción de la notificación, cancela la deuda totalmente. Por tanto, tienes 30 días para cancelar la deuda y, si la cancelar, serás eliminado de la lista en los 10 días siguientes.

Serás tú mismo quien deba informar a las empresas involucradas en tu solvencia de que ya has cancelado la deuda, para que así ellas puedan excluirte de la lista. En ocasiones, una vez satisfechas sus demandas, las empresas tardan un tiempo en excluirte de la lista. Pero si no pagas tu deuda te declararás moroso y permanecerás en esta lista durante 6 años consecutivos, lo que afectará negativamente a tus actividades y a tu credibilidad financiera.

¿La inclusión en la ASNEF es injusta?

Puede darse el caso en que una persona o una empresa que esté en la lista no sea realmente mal pagadora sino que en algún momento dado no pagaran algún servicio por no estar de acuerdo con la cantidad exigida.

Ejemplo de esto último es la evasión de la cancelación de una factura telefónica por una suma de dinero exagerada o porque la empresa telefónica facturó con algún error. Dado este caso pasarías a formar parte de la lista ASNEF por incumplir un pago que realmente es mínimo. Vemos qué hacer si estamos en ASNEF y necesitamos un préstamo.

Aunque no reconozca su deuda o no esté de acuerdo con ella, cualquier persona o empresa puede estar en la ASNEF. Por ello, la mayoría prefiere pagar, salir de la lista y, después, gestionar sus reclamaciones.

Estoy en ASNEF y necesito un préstamo

Después de todo lo que hemos visto, es evidente que entrar en la lista ASNEF es realmente sencillo y que conlleva consecuencias muy negativas para tu vida económica. Entonces, si estoy en ASNEF y necesito un préstamo, ¿qué alternativas tengo?

Se han establecido soluciones efectivas para los casos en que estás en la lista únicamente por falta de puntualidad en los pagos.

Algunas entidades sí conceden créditos a empresas y particulares que están en la lista. Con ellas solo tendrás que atender a qué cantidad de euros prestan, al tiempo en que debes pagar el crédito y, además, estar pendiente de las ventajas o desventajas de dicho crédito.

También tienes la posibilidad de acceder a préstamos rápidos y mini crédito a pesar de encontrarte en la lista ASNEF. Pero, a la hora de decidirnos por un préstamo, debemos conocer y tener claro cuáles son las cantidades y, sobre todo, cuáles son nuestras capacidades financieras.

Este tipo de préstamos rápidos es recomendable cuando se trata de solventar una liquidez o pago puntual. Pero no es recomendable en el caso de particulares o empresas que cuentan con una deuda muy elevada.

Mini créditos

A la hora de obtener un mini crédito, el requisito fundamental exigido por los prestamistas es la existencia de algún tipo de garantía. Sin esta garantía será imposible que te lo otorguen.

Si tienes esta garantía los prestamistas pueden apoyarte puesto que cuentan con capital privado y disponen del dinero que necesitas. Debes saber que, en este caso, la devolución del préstamo es a corto plazo, es decir, tendrás un máximo de 30 días. Es por ello que debes estudiar en profundidad tu situación económica y tu capacidad de pago.

Fiesta Crédito

Si figuramos en ASNEF y buscamos financiación podemos optar por Fiesta Crédito. Esta entidad ofrece a los usuarios la posibilidad de acceder una cantidad de entre 100 y 1.000 euros. Además, una de las ventajas de este mini crédito es que no establece una finalidad concreta, por lo que podrá utilizarse tanto para emprender un proyecto, hacer frente a gastos imprevistos, etc. Debido a que la cantidad no es demasiado elevada, el plazo de devolución se establece entre los 5 y los 30 días.

Préstamos sin nómina aunque estés en la ASNEF

Ahora existen plataformas especializadas en el apoyo financiero a quienes no estén registrados en una nómina de pago. Pero este apoyo solo tendrá cabida si tu fuente de ingresos es estable y ha sido percibida durante un periodo de tiempo continuado.

Varios ejemplos de fuentes de ingresos podrían la pensión o el cobro del paro, entre otras. Por supuesto, deberás tener unos ingresos suficientes para cubrir tus gastos diarios y tus deudas. Y, al final, estos ingresos tendrán que ser oficiales y justificados.

Préstamo Rápido Crezu

Crezu pone a disposición de sus clientes un Préstamo Rápido que también otorga a aquellos que figuran en la ASNEF por deuda o impago. Con él podemos obtener de manera inmediata una cantidad de entre 100 y 1.000 euros para hacer frente a cualquier pago imprevisto. La inmediatez del Préstamo Rápido de Crezu se debe, entre otras, a que la solicitud es 100% online. Acelerando, así, el proceso. Por otra parte, debido a que no se trata de una cantidad muy elevada, el plazo de devolución del mismo se establece entre los 61 y 90 días. Eso sí, tendremos que devolver la cantidad solicitada más unos intereses establecidos por la entidad. Serán unos intereses concretos que se fijarán en función de la cantidad y el plazo de amortización.

Préstamo Cashperplus

Otra de las alternativas de financiación a las que podemos acudir figurando en ASNEF es Cashperplus. Ofrece a los usuarios la posibilidad de acceder a una cantidad de entre 500 y 2.000 euros. Como, en este caso, la cantidad es algo más elevada, el plazo de amortización también aumenta hasta alcanzar el plazo máximo de un año. Tampoco establece una finalidad concreta, por lo que podremos utilizar el dinero para cubrir cualquier aspecto. Por otra parte, el proceso de solicitud es totalmente online, lo que acelera su tramitación.

Otros créditos estando en la ASNEF

Hablamos aquí de los préstamos con garantía hipotecarias. Éstos pueden ayudarte cuando necesites grandes cantidades de dinero para afrontar tus deudas. Es muy importante tener en cuenta que en este caso se pone tu casa como garantía y, en caso de no poder pagar, tendrás que perder tu vivienda.

A través de este tipo de ayuda financiera puedes adquirir hasta el 30% del valor total de la casa, a pagar en un plazo de entre 10 y 20 años. En este tipo de préstamos, es habitual que las plataformas de préstamos colaborativos pongan a nuestro alcance el conocido como período de carencia. Esto hace referencia a una cláusula establecida en el contrato por la que una de las parte puede no cumplirlo total o parcialmente durante un espacio de tiempo determinado.

Préstamo Hipotecario Casa de Crédito

Figurar en ASNEF es más sencillo de lo que creemos. Por este motivo, Casa de Crédito se ha vuelto especialista en la concesión de préstamos con garantía hipotecaria a aquellos usuarios que figuren en esta lista. Con este Préstamo Hipotecario podremos acceder a una cantidad de hasta 20.000 euros. Para ello deberemos dejar una propiedad libre de cargas como garantía ante el impago. Otra ventaja es que aceptan cualquier tipo de propiedad: una casa, un terreno, un local comercial, una nave, etc. Por otra parte, como se trata de una cantidad elevada, el plazo de amortización se establece entre 1 y 10 años.