Siempre hay dudas sobre cómo se va a calcular una hipoteca. A la hora de contratar un préstamo hipotecario de una entidad bancaria, es importante tener en cuenta una serie de factores como, por ejemplo, el dinero que estamos dispuestos a pagar (es decir, nuestro presupuesto); las comisiones de la misma; o sus tipos de interés. De esta manera, nos aseguraremos de que elegimos el préstamo hipotecario que mejor se ajusta a nosotros en función de nuestra capacidad económica, gustos, necesidades y preferencias personales. En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber acerca del cálculo de una hipoteca, y te contamos qué aspectos debes tomar en consideración para llevar a cabo la operación. ¿Te interesa? Pues lee con atención porque, ¡empezamos! Estos son los aspectos que debes tener en cuenta para calcular una hipoteca.
📌 Índice
Comisiones para calcular tu hipoteca
Uno de los datos más importantes que deberás tener en cuenta a la hora de calcular una hipoteca son las comisiones que la entidad bancaria aplicará al préstamo por motivo de su apertura; mantenimiento; transformación; o cancelación. Por otro lado, y a pesar de que las que hemos mencionado son las comisiones más comunes, también existen otras como las de novación; amortización anticipada; o subrogación, a las que también tendremos que prestar atención. Así, la mejor de todas las hipotecas es aquella a la que no se le aplica ningún tipo de comisión por apertura o por otro motivo, y que carezca también de tasas de amortización parcial y de mantenimiento. Algunas de las entidades bancarias que ofertan este tipo de hipotecas libres de comisiones en España, por cierto, son EVO Banco; Bankinter; e ING Direct.
Presupuesto
Otro aspecto clave a tener en cuenta y que ya hemos mencionado en la introducción de este artículo es nuestro presupuesto máximo, por un lado, y el plazo de devolución del préstamo hipotecario, por el otro. Así, muchas entidades bancarias nos darán la posibilidad de configurar el préstamo hipotecario de manera que se ajuste de la mejor forma posible a nuestras necesidades y preferencias personales. De este modo, podremos decidir en qué número de cuotas queremos devolver el préstamo y cuánto queremos pagar todos los meses. Así, la mayoría de entidades bancarias ofrecen hasta un 80 por ciento de financiación inicial para hacer frente a los gastos del inmueble, por lo que deberemos contar con, al menos, un 20 por ciento del valor total de la casa. Los gastos derivados de la hipoteca, por cierto, suponen el 15 por ciento del total del préstamo hipotecario.
Intereses a calcular en tu hipoteca
Además, deberemos prestar atención a los tipos de interés aplicados al préstamo, pues, como seguramente ya sabes, los hay de varios tipos; los principales, los intereses fijos y los variables, cada uno con sus propias características particulares. Los intereses fijos son aquellos que han de pagarse todos los meses independientemente de factores externos, mientras que los intereses variables dependen de las fluctuaciones de entes terceros como, por ejemplo, el Euribor. Así, si no queremos que las cuotas de nuestra hipoteca dependan de ningún factor externo, lo más aconsejable será decantarnos por una que aplique un tipo de interés de término fijo.
Productos vinculados
Otro punto importante al que hay que prestar atención son los posibles productos vinculados que puedan ir asociados al préstamo hipotecario, pues estos aumentarán sobremanera el coste total del mismo. Esta clase de productos pueden tener una naturaleza muy variada, y pueden ser seguros; planes de pensiones; tarjetas asociadas; recibos; domiciliaciones; etcétera. Deberás tomar también esto en consideración para no llevarte sustos a la hora de pagar. Cabe destacar, por cierto, que hay un producto que es obligatorio que todas las hipotecas tengan vinculado, y ese es el seguro contra incendios.
Otros gastos
Otro aspecto relevante a tener en cuenta tiene que ver con los gastos de formalización oficial del contrato hipotecario y de otro tipo, que, por si no lo sabías, pueden llegar a suponer hasta el 20 por ciento del valor total del préstamo hipotecario.