Las tarjetas de crédito y de débito son una de las herramientas ofrecidas por las entidades bancarias, o financieras, más populares. Muchas bancos suelen aplicar diferentes comisiones a estas tarjetas: de apertura, renovación, etc., pero también existen las tarjetas sin comisiones o, al menos, sin algunas de ellas.
En este artículo de Precio.com te explicamos al detalle qué son las tarjetas sin comisiones, qué comisiones pueden tener y cuáles son las principales ventajas y desventajas de este tipo de tarjetas. Y, además, te presentamos un listado de 4 de las tarjetas sin comisiones más interesantes de este año 2021.
📌 Índice
Qué son las tarjetas sin comisiones
Las tarjetas libres de comisiones son aquellas que no tienen ningún tipo de cuota de apertura o renovación, entre otras. Y es que estas herramientas de plástico o metal pueden tener toda una serie de comisiones distintas. Dependiendo de si se trata de una de crédito o una de débito, la cuantía de estas comisiones también varía.
Nacen con el fin de que los usuarios tengan una herramienta con la que efectuar sus pagos sin que les cobren de más. Solo tendrán que preocuparse de hacer un uso responsable de las tarjetas, olvidándose de gastos asociados.
Qué comisiones puede tener una tarjeta bancaria
Las comisiones a las que pueden estar sujetas las tarjetas bancarias son:
- Una de estas comisiones es la de emisión, que se cobra a la hora de proporcionar la tarjeta al cliente. En las tarjetas de débito, esta comisión puede ser de hasta 22€ y en las de crédito, de hasta 50€.
- Otra es la de renovación, por ampliar la fecha de caducidad del plástico.
- También existe la de extracción de efectivo en cajeros automáticos de la entidad emisora y en otros cajeros.
- Por otra parte, algunas tarjetas también aplican comisiones por cambios de divisa, transferencias y pagos fraccionados.
Las tarjetas adicionales también tienen comisiones. Algunas son:
- Comisión por duplicado y por su estampación.
- Por otro lado, la reclamación de posiciones deudoras puede suponer una comisión de hasta 35 euros tanto en las tarjetas de crédito como en las de débito.
Realizar otro tipo de operaciones distintas a la retirada de dinero en cajeros automáticos también suele costar un dinero extra. Por último, si queremos aplazar pagos con nuestra tarjeta de crédito también deberemos pagar ciertos intereses.
Ventajas y desventajas de las tarjetas sin comisiones
Es importante destacar que las tarjetas bancarias sin comisiones ofrecen las mismas posibilidades que las tarjetas que sí aplican comisiones: extraer efectivo de cajeros automáticos, efectuar compras tanto en establecimientos físicos como online, controlar nuestras finanzas, pagar con contactless, vincularlas a aplicaciones de pago como Google Pay o Apple Pay, etc.
Sin embargo, es habitual que las tarjetas gratuitas, a diferencia de las tarjetas oro o las tarjetas premium, no cuenten con ventajas adicionales como, por ejemplo, descuentos en gasolina. Otras sí disponen de estas ventajas, pero los descuentos suelen ser significativamente menores. En estos casos, conviene analizar bien el tipo de consumo que hacemos para ver si es más adecuado pagar comisiones para acceder a este tipo de ventajas, o no.
Conviene prestar especial atención a los términos y condiciones de este tipo de tarjetas; en ocasiones, solo están libres de comisiones durante el primer año de contratación. Además, algunas de estas tarjetas vienen con ciertos productos vinculados (generalmente, seguros), por lo que se deberá hacer un análisis detallado de toda la oferta disponible antes de tomar una decisión definitiva.
Cómo saber si una tarjeta bancaria está libre de comisiones
Para averiguar si una tarjeta determinada cuenta, o no, con comisiones, deberemos revisar o bien la información precontractual de la misma, o bien el libro de tarifas de la entidad bancaria emisora de la tarjeta.
Por otro lado, también se puede consultar la información europea normalizada (únicamente en el caso de las tarjetas de crédito) o, directamente, el contrato de la tarjeta de crédito o de débito.
Cómo conseguir la mejor tarjeta sin comisiones
Para encontrar tarjetas libres de comisiones te recomendamos acudir a comparadores de tarjetas, como Precio.com. Podrás filtrar por débito, crédito o prepago y con una sencilla revisión podrás encontrar las mejores ofertas del mercado actual.
Mejores tarjetas sin comisiones de 2021
Tarjeta N26
Este pequeño banco online se ha convertido en una entidad de renombre que pone a disposición de los usuarios su Tarjeta N26 libre de comisiones a golpe de un solo clic. Sin requisitos. Con ella se podrá retirar cinco veces más efectivo en cualquier cajero de la zona euro sin tener que pagar comisiones por ello, una característica muy atractiva para los más viajeros. Además, cualquier compra que se realice, independientemente de la moneda, está libre de comisiones, aunque haya cambio de divisa.
Tarjeta Bnext
Bnext es una entidad íntegramente digital (fintech) que los usuarios manejan a través de una app móvil de manera fácil e intuitiva. La tarjeta Bnext está asociada a una cuenta y permite realizar compras por Internet y alrededor de todo el mundo sin cargos adicionales, incluso con los pagos en moneda extranjera. La retirada de efectivo en cajeros de todo el mundo también está libre de comisiones hasta un máximo de tres veces mensuales. A partir de la cuarta vez, se cobrará una pequeña comisión del 1,15% en Europa y de 1,50% fuera de la zona euro.
Tarjeta Rebellion
Rebellion es una startup cercana y joven que apuesta por las nuevas tecnologías. Esta tarjeta es característica por estar destinada a un público joven.
La tarjeta Rebellion está libre de gastos de emisión y cada usuario cuenta con cuatro retiradas de efectivo gratuitas en cualquier cajero de España y cuatro retiradas en cajeros de cualquier parte del mundo. Además, no aplica comisiones adicionales al cambio de divisa, lo que lo hace una opción atractiva para todos aquellos que tengan pensado utilizarla para viajar.
Tarjeta de Débito Open Debit Openbank
Esta tarjeta de débito de Openbank es una de las opciones más cómodas proporcionadas por la entidad. Como no podía ser de otro modo, está totalmente libre de comisiones. Además, permite al titular de la tarjeta retirar efectivo en una red compuesta por más de 7.500 cajeros automáticos de Santander sin ningún tipo de gasto adicional. Pero esto no es todo, la tarjeta de Débito Open Debit de Openbank ofrece descuentos y un seguro de accidentes. Cabe destacar que la renovación es totalmente gratuita.