La inclusión de las nuevas tecnologías y la digitalización en el sector bancario no solo ha conseguido mejorar la banca online, sino también la accesibilidad a productos financieros. Openbank se creó como la banca online del Grupo Santander y fue una de las entidades pioneras en este campo. Parte de su actual éxito se atribuye a su gama de Hipotecas Open. En este artículo recogemos sus principales aspectos así como las opiniones de las Hipotecas Openbank. Desgranamos cada oferta con todo detalle.
📌 Índice
✅ Nuestras opiniones sobre Openbank y sus hipotecas
En Precio.com creemos que hay ciertos factores clave que mueven a los usuarios a optar por una entidad y sus productos u otra. A continuación vamos a analizar las hipotecas de Openbank en función de los siguientes criterios: los costes y emisiones; el porcentaje de financiación; la calidad de Atención al Cliente; la rapidez de respuesta; y las bonificaciones. Una manera clara y justificada de recoger estas opiniones.
Comentarios sobre la Hipoteca Open de Openbank
El principal gancho de las Hipotecas Openbank lo encontramos en que los gastos de tasación los asume la entidad; no cobra comisión de apertura. De esta manera exime a los usuarios de cargar de los únicos dos gastos de administración que le corresponden según la Nueva Ley Hipotecaria. Tampoco comisión por amortización parcial, aunque sí por amortización anticipada total.
Además, podremos acceder a una financiación que cubra hasta el 80% del valor de tasación o del precio de compraventa. Del que resulte ser menor. El plazo máximo de la hipoteca es de 30 años. Aunque cabe destacar que para poder solicitar la hipoteca el titular no podrá superar los 75 años de edad en el momento del vencimiento de la misma. A continuación vemos al detalle cada uno de estos aspectos.
🥇 Hipotecas Openbank: Opiniones
La Hipoteca Open de Openbank es la gran estrella del catálogo financiero de la entidad digital. Bajo esta oferta, Openbank agrupa tres productos diferentes: La Hipoteca Open Fija, la Hipoteca Open Variable y la Hipoteca Open Mixta. La principal diferencia entre estos productos es el tipo de interés, pero no es la única. Vemos a continuación las característica de cada una de estas opciones.
Hipoteca Open Variable de Openbank
Si queremos optar por la hipoteca variable de Openbank debemos tener en cuenta de que la cuota mensual podrá variar; sufriendo subidas o bajadas en función de las fluctuaciones del índice de referencia. Que, en este caso, es el Euribor. El funcionamiento de la Hipoteca Open Variable es el siguiente:
- Durante el primer año la cuota se mantendrá fija, ya que el interés es fijo durante los 12 primeros meses: 1,95% TIN cumpliendo condiciones y 2,35% TIN sin cumplir condiciones de bonificación.
- A partir del segundo año, el interés ya será variable pudiendo subir o bajar en función del Euribor. La cuota se determina combinando el Euribor con el diferencial acordado con la entidad: Euribor a un año + 0,95% TIN cumpliendo condiciones (1,35% TIN sin cumplir condiciones).
Con la Hipoteca Fija de Openbank pagaremos siempre lo mismo. Teniendo la tranquilidad de que la cuota mensual no subirá inesperadamente por las fluctuaciones del mercado, ya que no le afectan los cambios del Euribor. El interés de la hipoteca viene predeterminado por tramos en función del tiempo que la solicitemos: hasta 15 años, de 16 a 20 años, de 21 a 25 años y de 26 a 30 años.
- En el supuesto de una hipoteca a 15 años, cumpliendo condiciones, el Tipo de Interés Nominal (TIN) será del 1,30% (1,50% TAE).
Hipoteca Open Mixta de Openbank
Por último, la Hipoteca Open Mixta es una combinación de las dos anteriores:
- Durante los diez primeros años pagaremos siempre lo mismo en todas las mensualidades (desde 1,05% TIN). Independientemente de las subidas o bajadas del Euribor, se mantendrá estable como si fuera una hipoteca a tipo fijo.
- A partir del 10º año, la mensualidad podrá a variar según las fluctuaciones del Euribor. En este caso, la cuota se calculará con el Euribor a 1 año + 0.49% TIN cumpliendo condiciones.
💵 Costes y comisiones de las Hipotecas Openbank
Openbank es de las pocas entidades que actualmente está dispuesta a asumir los gastos de tasación en puesto del usuario. Incluso están dispuestos a dar hasta 230 euros por una tasación previa que se haya aportado por cuenta propia. Aunque hay que tener cuidado con esto, ya que solo asumirá este coste si decidimos contratar el préstamo hipotecario con la entidad.
Por otra parte, el usuario no tendrá que asumir ningún gasto relacionado con la gestoría, el registro y la notaría. Tampoco habrá que pagar comisiones de apertura ni por la amortización anticipada parcial, aunque sí por la amortización anticipada total. Esta comisión cambia en función del tipo de hipoteca:
- Hipoteca a tipo variable: será del 0,25% durante los tres primeros años y del 0% a partir de entonces.
- Hipoteca a tipo mixto: comisión del 2% los diez primeros años y del 0% a partir de ahí.
- Hipoteca a tipo fijo: la comisión por amortización anticipada total será del 2% los 10 primeros años del préstamo y a partir de entonces, de 1,5%. Las comisiones en caso de amortización anticipada serán más caras en este caso, como es lógico por no estar sujeta a subidas o bajadas en la cuota mensual.
📄 Requisitos y condiciones de bonificación
Openbank ofrece la posibilidad de acceder a condiciones bonificadas siempre y cuando cumplamos unos requisitos concretos. Son los mismos para los tres tipos de hipotecas:
- Domiciliar una pensión o una nómina que sea de, al menos, 900 euros por persona o de 1.800 euros por familia: bonificación de un 0,30%.
- Contratar un Seguro del Hogar con Openbank: bonificación de un 0,10%.
💻 Contratación de Hipotecas Openbank
Openbank es conocida como la banca online del Grupo Santander, por este motivo, el proceso de contratación no podía ser por otra vía que no fuera Internet. Para contratar una de las Hipotecas Openbank tendremos que seguir los siguientes pasos:
- El primer paso será realizar una simulación muy rápida de la hipoteca. La entidad dará una respuesta enseguida, pero esto aún no será una oferta vinculante.
- Openbank nos enviará una carta de preaprobación a nuestro correo electrónico con diez días de validez. Este email incluye el importe y el plazo de amortización, la cuota mensual correspondiente, los tipos de interés (TIN y TAE) y el número de solicitud.
- En este punto, un gestor personal de Openbank nos indicará vía online o telefónica cómo entregar la documentación necesaria y resolverá cualquier duda.
- Una vez que la entidad haya analizado los datos y preconfirmado la concesión del préstamo hipotecario tendremos que entregar una serie de documentos a través de la cuenta de usuario Openbank que ya tendremos: la nota simple de vivienda, las últimas nóminas y la declaración de la Renta.
- En una semana tendremos la aprobación final de la hipoteca de Openbank.
☎️ Opinión sobre la Atención al Cliente de Openbank
Poder consultar dudas o resolver cualquier problema rápidamente es importante para cualquier usuario que tenga pensado solicitar financiación con Openbank. Sobre todo si se trata de una hipoteca. Por esto, Openbank cuenta con un Servicio de Atención al Cliente disponible todos los días de 9:00h a 18:00h. El Servicio de Atención a Inversiones, de lunes a viernes de 8:00h a 20:00h.
| Área | Teléfono |
| Servicio de Atención al Cliente | +34 91 177 33 10 |
| Servicio para NO clientes | +34 91 177 33 37 |
| Servicio de atención a inversiones | +34 91 177 33 16 |
Además de por vía telefónica, también podremos contactar con la entidad a través de Telegram o WhatsApp (+34 607 365 366) o por correo electrónico: ayuda@openbank.es.
🏠 Valoración final de las Hipotecas Openbank
En definitiva, debemos tener claro que Openbank es una de las entidades pioneras y con más experiencia en banca online. Habiendo demostrado ser de confianza y segura. Por su parte, la gama de Hipotecas Open demuestra que han sabido combinar unas atractivas condiciones con los beneficios de la banca online: agilidad operativa, baja vinculación e intereses muy competitivos.
Además, es muy sencillo acceder a las condiciones de bonificación, por lo que generalmente merecerá la pena apostar por ella por sus bajos intereses. Además, no será necesario unos excesivos ingresos en comparación con ofertas de la competencia. Cabe destacar que las condiciones de las hipotecas recogidas en este artículo son las que muestra Openbank públicamente. Sin embargo, debemos tener claro que las hipotecas no son productos cerrados y que podemos negociar con la entidad para mejorar las condiciones.
Lo más destacado de las Hipotecas Openbank es:
- Solo tiene comisiones por amortización total. La amortización parcial no tiene penalización.
- Tendremos condiciones bonificadas solo con la domiciliación nómina y contratando el seguro de hogar.
- La Tasa Anual Equivalente (TAE) está por debajo de la media del mercado financiero actual.