¿Qué es un préstamo personal?

Los préstamos personales son productos emitidos por entidades de crédito que otorgan una financiación a un particular para adquirir un bien o servicio. Esta financiación ha de ser devuelta por el cliente en el plazo establecido junto a unos intereses. Es decir, una entidad presta una suma de dinero que habrá que devolver sumándole un porcentaje.

Para comprar una moto, un coche, un portátil, una casa o incluso para hacer un viaje. Existe una gran variedad de ofertas para diferentes finalidades. Cada una tiene unos intereses, plazos y beneficios que tendremos que comparar para escoger la que mejor se adapte a nuestras necesidades. Te recomendamos que acudas a nuestro comparador de Precio.com donde podrás filtrar según tus necesidades y encontrar tu préstamo ideal entre todas las ofertas disponibles del país.

¿Qué tipos de préstamos hay y quién los ofrece?

Podemos encontrar numerosas entidades dispuestas a ofrecer préstamos. Dependiendo del tipo de entidad de la que se trate, los préstamos podrán tener unas características determinadas u otras. Por eso es importante conocer quién puede ofrecer este tipo de financiación. Podemos destacar principalmente:

• Cajas de ahorro.
• Cooperativas de ahorro y crédito.
• Empresas de capital privado.
• Préstamos entre particulares.
• Financiación de tiendas, supermercados o grandes superficies.
• Bancos nacionales y extranjeros.

¿Qué diferencia hay entre un préstamo personal y un crédito?

Habitualmente estas dos palabras se utilizan indistintamente, como si fueran sinónimos, pero la realidad es que no son lo mismo. La principal diferencia radica en el acceso al dinero y en la cantidad: 

• Cuando nos conceden un préstamo nos entregan, de una sola vez, una cantidad de dinero determinada que tendremos que devolver en un plazo preestablecido. 
• En el caso de los créditos, el banco pone a nuestra disposición una cantidad de dinero que podremos utilizar en parte o íntegramente durante un periodo de tiempo. La entidad solo nos cobrará intereses por la cantidad de dinero a la que accedamos y durante el número de días que dispongamos de esa cantidad, 

Préstamo o crédito ¿Cuál tiene los intereses más elevados?

Existen otras diferencias entre los préstamos y los créditos. Principalmente, los créditos suelen otorgar cantidades más elevadas que los préstamos. Debido a esto, los intereses también varían y, habitualmente, lo hacen a la alza. Se suelen solicitar en situaciones a corto plazo. 

¿Qué debo tener en cuenta si quiero contratar un préstamo?

A la hora de pedir un préstamo hay muchas variables a tener en cuenta y que pueden suponer ventajas o desventajas dependiendo de la situación en la que se den. Aun así hay cuatro puntos clave a mirar a la hora de contratar un préstamo: intereses, comisiones, consecuencias por retraso y vinculaciones con otros productos. Antes de nada, lo más importante es asegurarse de pedir únicamente la cantidad de dinero que necesitemos, ya que un préstamo mayor de lo necesario puede suponer un esfuerzo considerable en su devolución.

¿Qué es el TIN y la TAE de un préstamo?

A la hora de devolver un préstamo, deberemos hacerlo junto a unos intereses. Aquí es donde entra el TIN (Tipo de Interés Nominal) y la TAE (Tasa Anual Equivalente). 

• El TIN es el porcentaje a tipo fijo que refleja lo que habrá que pagar por el dinero prestado. Este número indica el tanto por ciento que va a recibir la entidad bancaria por cedernos el dinero. Cuanto más barato sea, mejor para nuestro bolsillo. 
• Por otro lado, la TAE es un indicador con tres factores que nos indica cuánto nos va a costar realmente la financiación. Tiene en cuenta el TIN; las comisiones de apertura, estudio o cancelación anticipada; y el plazo de devolución de la deuda. También, otros gastos derivados de la operación. 

En definitiva, el TIN es un indicador más informativo que en realidad no es de mucha ayuda para el cliente. Sin embargo, la TAE brinda una visión más clara y certera de cuánto nos va a costar el préstamo en conjunto. 

¿Qué comisiones puede tener un préstamo?

Debemos saber que el préstamo que queramos contratar puede tener comisiones de apertura, de estudio o de cancelación. En ocasiones estas comisiones son del 0%, sin embargo, puede variar dependiendo de la entidad emisora. Cabe destacar que el plazo de amortización de la deuda puede hacer que varíen las comisiones, aunque no siempre sale rentable; un plazo de amortización más largo aumenta los intereses pero baja las comisiones y viceversa. Es cuestión de mirar qué nos interesa más. 

¿Qué pasa si me retraso al devolver mi préstamo?

Las consecuencias por retraso se especifican en el contrato y dependen de cada entidad financiera. Sin embargo, existen unos intereses de demora que, por Ley, no pueden superar en más de dos puntos los intereses que ya existían.

¿Tengo que contratar productos de vinculación con el préstamo?

Otro de los aspectos a tener en cuenta antes de contratar un préstamo son las vinculaciones con otros productos. En algunas ofertas, las entidades aprovechan para colocar otros de sus productos financieros como tarjetas para conseguir una fidelización al banco en otras áreas haciendo más atractivo el préstamo. Hemos de tener en cuenta estas vinculaciones para que en la suma final no salgamos perdiendo.

¿Puedo solicitar un préstamo si estoy en ASNEF?

Habitualmente, suele ser indispensable contar con un perfil financiero saludable. Esto incluye no figurar en ficheros de morosidad como RAI o ASNEF, ya que las entidades tienen acceso a estas listas y las consultan para saber si pueden o no confiar en prestar dinero a esa persona. Sin embargo, existen entidades y préstamos que aceptan usuarios que figuren en estos ficheros. Por lo que, si figuras en alguna de esas listas debes saber que también hay préstamos disponibles para ti. 

¿Qué necesito para conseguir un préstamo personal?

Desde nuestro comparador puedes filtrar según tus preferencias para encontrar el préstamo que más se adapte a tus necesidades. Desde ahí podrás acceder a la página web oficial del producto que hayas escogido para comprobar todos los datos e iniciar el proceso. Pero antes asegúrate de que cumples con las exigencias más habituales de las entidades: tener un perfil económico saludable, una situación laboral estable y ser mayor de edad. Aunque podrán variar según la oferta. 

Es posible que la entidad realice un examen de riesgo, analizando tu situación económica, para comprobar que puedes hacer frente a los pagos de devolución. Una vez entregada toda la documentación y pasado el examen la entidad financiera ingresará en tu cuenta la cantidad prestada y podrás comenzar a gastarla.